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倉單質(zhì)押的概述 |
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來自網(wǎng)絡- |
2015-03-27 09:29 |
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| 倉單是倉庫業(yè)者接受顧客（貨主）的委托，將貨物受存入庫以后向存貨人開具的說明存貨情況的存單。倉單的直接作用是提取委托寄存物品的證明文件，間接作用則是寄托品的轉(zhuǎn)讓及以此證券委擔保向銀行等金融機構(gòu)借款的證書，因此，倉單是一種公認的“有價證券”。倉單質(zhì)押是以倉單為標的物而成立的一種質(zhì)權(quán)。倉單質(zhì)押作為一種新型的服務項目，為倉儲企業(yè)拓展服務項目，開展多種經(jīng)營提供了廣闊的舞臺，特別是在傳統(tǒng)倉儲企業(yè)向現(xiàn)代物流企業(yè)轉(zhuǎn)型的過程中，倉單質(zhì)押作為一種新型的業(yè)務應該得到廣泛應用。 倉單質(zhì)押在國外已經(jīng)成為企業(yè)與銀行融通資金的重要手段，也是倉儲業(yè)增值服務的重要組成部分。在我國，倉單質(zhì)押作為一項新興的服務項目，在現(xiàn)實中沒有任何經(jīng)驗可言，同時由于倉單質(zhì)押業(yè)務涉及法律、管理體制、信息安全等一系列問題，因此可能產(chǎn)生不少風險及糾紛，如果倉儲企業(yè)能處理好各方面的關(guān)系，并能夠有效的防范以上風險，相信倉單質(zhì)押業(yè)務會大有所為的。 倉單質(zhì)押的性質(zhì) 關(guān)于倉單質(zhì)押的性質(zhì)，即倉單質(zhì)押為動產(chǎn)質(zhì)押還是權(quán)利質(zhì)押，學說上有不同的看法。日本通說認為，倉單系表彰其所代表物品的物權(quán)證券，占有倉單與占有物品有同一的效力，因而倉單質(zhì)押屬于動產(chǎn)質(zhì)權(quán)�！度毡旧谭ǖ洹返�575條規(guī)定：交付提單于有受領(lǐng)運送物權(quán)利之人時，其將就運送物所得行使的權(quán)利，與運送物之交付，有同一效力。這里明確規(guī)定的提單的交付與運送物的交付有同一效力，系泛指就運送物所得行使的權(quán)利，所以除運送物所有權(quán)轉(zhuǎn)移外，自可包括動產(chǎn)質(zhì)權(quán)之設定。而《日本商法典》第604條規(guī)定，關(guān)于倉單準用于第575條的規(guī)定，因而，可解釋為倉單質(zhì)押為動產(chǎn)質(zhì)權(quán)。我國臺灣地區(qū)學者對倉單質(zhì)押的性質(zhì)存在不同的看法。有人認為，倉單質(zhì)入應解釋為動產(chǎn)質(zhì)，因為倉單系物權(quán)證券，而占有證券，即與占有物品有同一效力。有人認為，民法所規(guī)定交付物品與交付物品證券有同一之效力，乃“僅就物品所有權(quán)轉(zhuǎn)移之關(guān)系而為規(guī)定”，并不及于動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的設定，且因物品證券所表彰之物品僅得依其證券行使權(quán)利，故僅得依其證券設定權(quán)利質(zhì)權(quán)，此外當無從由以該物品設定動產(chǎn)質(zhì)權(quán)，因此，以倉單所設定之質(zhì)權(quán)在性質(zhì)上為權(quán)利質(zhì)權(quán)。 開展倉單質(zhì)押的合法性 根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，倉單可以作為權(quán)利憑證進行質(zhì)押，以倉單質(zhì)押的，應當在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證將給質(zhì)權(quán)人，質(zhì)押合同自憑證交付之日起生效。因此，倉單質(zhì)押作為擔保貸款的一種類型是有法律依據(jù)的。 根據(jù)《中華人民共和國經(jīng)濟合同法》的規(guī)定，只要銀行和企業(yè)雙方共同協(xié)商簽訂抵押貸款合同時，具體載明有關(guān)倉單質(zhì)押方面的條款，并明確相互的責任和任務，此合同已經(jīng)簽訂，就具有法律約束力。 開展倉單質(zhì)押的意義 開展倉單質(zhì)押業(yè)務，既可以解決貨主企業(yè)流動資金緊張的困難，同時保證銀行放貸安全，又能拓展倉庫服務功能，增加貨源，提高效益，可謂“一舉三得”。 首先，對于貨主企業(yè)而言，利用倉單質(zhì)押向銀行貸款，可以解決企業(yè)經(jīng)營融資問題，爭取更多的流動資金周轉(zhuǎn)，達到實現(xiàn)經(jīng)營規(guī)模擴大和發(fā)展，提高經(jīng)濟效益的目的。 其次，對于銀行等金融機構(gòu)而言，開展倉單質(zhì)押業(yè)務可以增加放貸機會，培育新的經(jīng)濟增長點；又因為有了倉單所代表的貨物作為抵押，貸款的風險大大降低。 最后，對于倉儲企業(yè)而言，一方面可以利用能夠為貨主企業(yè)辦理倉單質(zhì)押貸款的優(yōu)勢，吸引更多的貨主企業(yè)進駐，保有穩(wěn)定的貨物存儲數(shù)量，提高倉庫空間的利用率；另一方面又會促進倉儲企業(yè)不斷加強基礎(chǔ)設施的建設，完善各項配套服務，提升企業(yè)的綜合競爭力。 實施倉單質(zhì)押的操作要點 由于倉單質(zhì)押業(yè)務涉及到倉儲企業(yè)、貨主和銀行三方的利益，因此要有一套嚴謹、完善的操作程序。 首先貨主（借款人）與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《帳戶監(jiān)管協(xié)議》；倉儲企業(yè)、貨主和銀行簽訂《倉儲協(xié)議》；同時倉儲企業(yè)與銀行簽訂《不可撤銷的協(xié)助行使質(zhì)押權(quán)保證書》。 貨主按照約定數(shù)量送貨到指定的倉庫，倉儲企業(yè)接到通知后，經(jīng)驗貨確認后開立專用倉單；貨主當場對專用倉單作質(zhì)押背書，由倉庫簽章后，貨主交付銀行提出倉單質(zhì)押貸款申請。 銀行審核后，簽署貸款合同和倉單質(zhì)押合同，按照倉單價值的一定比例放款至貨主在銀行開立的監(jiān)管帳戶。貸款期內(nèi)實現(xiàn)正常銷售時，貨款全額劃入監(jiān)管帳戶，銀行按約定根據(jù)到帳金額開具分提單給貨主，倉庫按約定要求核實后發(fā)貨；貸款到期歸還后，余款可由貨主（借款人）自行支配。 | |
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